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          從0.2%到8%:保險業在巨災中發揮的作用在飛躍

          2021-08-25 11:49:19 來源: 南方日報 作者:譚冰梅

          南方日報訊(記者譚冰梅)近期,河南暴雨給當地帶來巨大損失,直接經濟損失為1142.69億元。值得注意的是,此次河南暴雨中保險業發揮的作用相較于10多年前有了巨大飛躍。根據銀保監會公布的數據,河南暴雨目前保險業承擔的損失大概占比8%,而在2008年汶川地震中,保險業承擔的總體損失大概是0.2%。

          "從0.2%到8%,保險承擔損失比例翻了40倍,這是中國保險業巨大的飛躍。"復旦大學風險管理與保險學系主任許閑評價說。

          保險業發揮的作用較10年前有巨大飛躍

          河南暴雨給當地帶來巨大損失。根據河南發布的官方數據,截至8月2日,河南有150個縣、1663個鄉鎮和1453.16萬人受災。倒塌房屋30616戶、89001間,農作物成災面積872萬畝,絕收面積380萬畝,直接經濟損失為1142.69億元。

          值得注意的是,此次河南暴雨中保險業發揮的作用相較于10多年前有了很大的飛躍。根據銀保監會公布的數據,截至7月26日下午4時,已接報案37.62萬件,預估損失94.88億元。以預估損失和直接經濟損失作為計算指標,目前保險業承擔的損失大概占比8%。而根據當年汶川地震官方統計的數據,保險業承擔的總體損失大概是0.2%。

          "從0.2%到8%,保險承擔損失比例翻了40倍,是巨大的飛躍。"復旦大學風險管理與保險學系主任許閑指出,"從2008年到2021年,保險業在巨災中發揮的作用越來越大。"

          許閑同時指出,中國保險業雖然有了長足進步,但也要看到中國巨災險的不足和差距,國際上保險業承擔巨災的損失大概在30%到1/3左右。從這個角度看,中國保險業發揮的功能和作用還有發展的空間。

          針對保險業未來的發展,許閑指出,第一,目前保險覆蓋率不足,買保險的人少,所以不是簡單討論保險制度的建設,還要提高保險覆蓋率;第二,保險業能做的不僅是在災害發生以后做賠付,更要關注前端風險管控和預防;第三,政府應該跟商業保險公司聯合起來,發揮政府和市場的聯動作用,提高保險對更多民眾的覆蓋。

          數字化轉型助力險企高效應對防災減災工作

          值得注意的是,河南暴雨災害中,保險公司還利用科技手段參與災情救助,大幅提升了應對防災減災工作的效率。

          業界人士指出,防災減災工作需要數字化的轉型。以平安為例,平安通過科技賦能對防災減損方面有較深的部署,主要應用在"防、控、救、賠"這四個環節。

          "防"是指提早把數據應用前置,搭建自然災害平臺,通過大數據和動態科技來指導企業,幫助他們提前發現風險;"控"是指保險公司有精準的災害預警平臺,可以根據雨水的日歷圖來預測企業風險,一旦發現風險,會有多樣化的預警形式,做到精準推送,無論是短信、微信還是APP,都實時推送預警信息來幫助企業和個人做好災前應對;"救"是指搭建的可視化救援體系,實時顯示案件數量、案件分布、人員分布,及時調配救援資源,全流程實現線上可視化;"賠"是指快賠,目前平安理賠是線上線下結合,遠程為主,線下智能調度,同時結合衛星遙感、無人機等快速完成損失勘查,實現快速賠付。

          "河南暴雨透視中國財險賠付能力"

          平安產險總部理賠運營中心作業管理團隊總經理鄭堇指出,保險業承擔損失較以往災害產生"飛躍"的同時,保險公司面對的挑戰也相應增加,從河南暴雨可以透視中國財險的賠付能力。

          "河南這次暴雨對整個財產險行業理賠來說是巨大的挑戰,體現在報案量的激增,使得保險公司在人力調配、客戶響應、車輛救援、系統等面臨巨大壓力。"鄭堇說。

          在報案的類型方面,這次河南水災是中國財產保險公司有記錄以來損失最大的一次。平安產險截至8月2日接到報案已經有6萬多件,其中95%是水淹車案件(即車險案件),另外5%是財產險,包括企財險、家財險、工程險、農險等。

          鄭堇介紹,平安產險第一時間成立了專項應急工作小組,緊急從全國增調了168名理賠專家奔赴災區,同時從周邊省份協調了651輛救援車輛,也趕到災區參與施救。"平安對所有車輛實施無差別的救援,不管是不是平安承保的車輛,我們的救援車都會給予救援。"鄭堇說。

          截至8月2日,平安累計受援車達到43000多輛,救援響應率超過98%,同時平安也開通了理賠的綠色通道,提供例如單證減免、快速預賠等8項服務舉措,助力河南人民盡快恢復生產。

          ■保險TIPS

          暴雨災害頻頻來襲,水淹車、受損房屋如何理賠?

          水淹車如何理賠?

          在暴雨災害里,水淹車的處理是重中之重,一般占比極大。鄭堇介紹,水淹車獲得理賠的前提是客戶要先投保了涉水險,在具體的理賠方面,一般有兩種情況:一種是停在那里被水淹了,暴雨會淹到車身,導致車輛的坐墊、電路進水,造成車輛損失,還包括拖車等施救費用的損失,都屬于保險公司的賠償范圍。另一種是在行駛過程中被淹,這時一般是車輛涉水行駛的時候進水,導致車輛的發動機、坐墊進水造成損失,這也屬于保險公司賠償范圍。

          業內人士提醒,如果在行駛過程中因為車輛進水造成熄火,這時千萬不要再二次點火,因為一旦二次點火造成發動機損害,這時即使投保了車損險,也屬于保險合同的免責范圍,是不予賠付的。如果是新能源車出現水淹,還會存在高壓漏電情況,就需要專業人員來救援,這時要第一時間把車輛和動力電池做分離,電池安全存放,由專業人員來進行檢測。

          受損房屋如何理賠?

          關于房屋受損的賠付問題,主要注意兩大問題。

          第一是定性的問題,先看能不能賠。要看家財險保單承保范圍內有沒有涉及保障的條款等。企財險跟車險較大的不同是,客戶根據自己資產和風險情況可以選擇性投保,如果某些企業是周轉型的或者輕資產型的,可能在投保企財險時不會對房屋本身進行投保,這種情況也會造成免責。

          第二是定量的問題,如果確定了能不能賠,然后就是賠多少的問題。像裝修、家具、家電受損等家財險,是很容易確認的,平安內部也做了很多快賠的規則,方便廣大受災群眾發起理賠。不用來現場,只要遠程通過平安的企業寶、好生活等APP小程序上傳照片,遠程視頻報案就可以迅速獲得賠償。

          [責任編輯:陳雨薇]
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